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金融監(jiān)管部門(mén)向金融機(jī)構(gòu)開(kāi)具的罰單在很大程度上能反映出該機(jī)構(gòu)的合規(guī)狀況。本系列研究將結(jié)合財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，透視主要銀行、券商、保險(xiǎn)公司、基金公司等機(jī)構(gòu)相關(guān)的行政處罰數(shù)據(jù)。

本篇為青島銀行2022年度相關(guān)信息梳理。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年（以處罰日計(jì)，下同），涉及青島銀行的機(jī)構(gòu)罰單總數(shù)為10張，被罰款總金額約1072萬(wàn)元。

與2021年相比，2022年涉及青島銀行的機(jī)構(gòu)罰單總數(shù)較上年增加8張；被罰款總金額較上年增加約957萬(wàn)元，增幅達(dá)832.17%。

從罰單涉及的業(yè)務(wù)門(mén)類(lèi)來(lái)看，涉及信貸業(yè)務(wù)的處罰事由較多。

根據(jù)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，截至2023年3月末，該行不良貸款率較上年末下降，但值得注意的是，該行關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率為80.9%，較上年末上升37.36個(gè)百分點(diǎn)。

2022年總被罰金額超千萬(wàn)元

2022年，涉及青島銀行的機(jī)構(gòu)罰單總數(shù)為10張，被罰款總金額約1072萬(wàn)元。

與2021年相比，2022年涉及青島銀行的機(jī)構(gòu)罰單總數(shù)較上年增加8張；被罰款總金額較上年增加約957萬(wàn)元，增幅達(dá)832.17%。

2022年，青島銀行被罰金額增長(zhǎng)較快的主要原因?yàn)樯婕?張超600萬(wàn)元的大額罰單。

因保理業(yè)務(wù)管理嚴(yán)重不盡職等被罰605萬(wàn)元

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年青島銀行涉及的10張罰單中，有9張罰單涉及信貸業(yè)務(wù)，涉及金額922萬(wàn)，其中包括1張605萬(wàn)元的大額罰單。

具體來(lái)看，2022年6月、7月及12月，青島銀行主要因貸款資金被挪用、發(fā)放虛假交易的按揭貸款等相關(guān)原因，被青島銀保監(jiān)局處以罰款。

其中，2022年12月，青島銀行因“保理業(yè)務(wù)管理嚴(yán)重不盡職；對(duì)公貸款資金被挪用；項(xiàng)目貸款未按工程進(jìn)度放款，貸款資金被挪用；資產(chǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確；置換貸款管理嚴(yán)重不審慎；投資業(yè)務(wù)授信管理不審慎；繞道債權(quán)融資計(jì)劃為房地產(chǎn)企業(yè)提供流動(dòng)資金融資；個(gè)人貸款資金被挪用進(jìn)入資本市場(chǎng)；個(gè)人線上貸款資金被挪用；理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益；違規(guī)辦理信用卡業(yè)務(wù)”，被青島銀保監(jiān)局處以罰款605萬(wàn)元。

除此之外，2022年12月，青島銀行還因“開(kāi)展私募股權(quán)投資基金托管、存放和保管業(yè)務(wù)不審慎”，被青島銀保監(jiān)局處以罰款150萬(wàn)元。

不良率下降 關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率上升

財(cái)報(bào)顯示，2023年第一季度，青島銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收30.93億元，同比增加4.16億元，增幅15.54%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)9.1億元，同比增加1.24億元，增幅15.83%。

截至2023年3月末，該行客戶貸款總額2831.87億元，比上年末增加141.58億元，增幅5.26%；占資產(chǎn)總額比例為51.28%，比上年末提高0.48個(gè)百分點(diǎn)。

從貸款質(zhì)量來(lái)看，截至2023年3月末，該行不良貸款率1.14%，比上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率232.79%，比上年末提高13.02個(gè)百分點(diǎn)。

但值得注意的是，青島銀行關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率較上年末有所上升，且上升幅度較大。截至2023年3月末，該行關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率為80.9%，較上年末上升37.36個(gè)百分點(diǎn)。

統(tǒng)計(jì)口徑：本文罰單統(tǒng)計(jì)范圍為人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)（含分支機(jī)構(gòu)，合稱(chēng)監(jiān)管部門(mén)，銀保監(jiān)會(huì)歷史數(shù)據(jù)含原銀監(jiān)會(huì)與原保監(jiān)會(huì)）以及外管局公示的對(duì)農(nóng)商行（含分支行）以機(jī)構(gòu)為處罰對(duì)象的行政處罰書(shū)（簡(jiǎn)稱(chēng)罰單，不含以個(gè)人為處罰對(duì)象）。

（文章序列號(hào)：1658763396197257216）

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